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央行叫停首付贷 成都市场依然有卖

2016-03-17 07:34   来源: 成都商报   编辑: 董乐   责任编辑: 马兰

首付贷

简单说就是消费者或投资者去买房,首付不够,有机构出资帮你付部分首付,从中收取利息。央行副行长潘功胜指出,房地产中介机构、房地产开发企业与P2P平台合作,所提供的“首付贷”不仅加大居民购房杠杆,削弱宏观调控政策有效性,增加金融风险,同时也增加房地产市场风险,央行将清理整顿。

上周六(3月12日),央行行长周小川、副行长潘功胜在全国两会记者新闻发布会上明确表态,首付贷属违法,央行将清理整顿。3月14日,央行高层表态后的第一个工作日,17家平台停止了首付贷相关业务。

但成都商报记者近日调查发现,成都依然可以找到首付贷产品,可提供首付50%的贷款,月利息在0.3%~0.4%,只是这些机构都采用趋于保守的抵押贷款方式。

成都还有首付贷吗?

在一些信贷机构依然可以找到

首付贷被明令叫停之后,在成都买房是否已经无法使用首付贷。经过成都商报记者调查,部分平台表示从来没有做过首付贷,而一些曾经做过首付贷产品的网站,其首付贷产品已经悄然下架,不过记者依然从易贷网、顺贷网找到了首付贷产品。

通过网上联系,记者联系到了顺贷网和易贷网的贷款服务专员,“我看起一套房子,因为我有套小房子,首付需要70多万,我需要30多万的资金,你们能不能提供首付贷款?”在询问记者有可供抵押的物品后,顺贷网和易贷网都给出了肯定的答案,“你只需要带上必要的证件到我们营业部来,就可以办理。”记者继续追问:“现在不是已经禁止首付贷了,我选择你们的产品安全吗?不要到时候看好了房子交了定金贷不到钱。”贷款服务专员告诉记者:“请你一百个放心,我们的产品都是和大银行合作的,保证你能贷到款。”此后贷款服务专员还发来短信,告知记者办理贷款的必要证件和办理贷款的地址。

首付贷风险何在?

可用10万撬动100万元资产

首付贷并非才出现的“创新”,但在本轮部分城市房价上涨中,其“场外配资”“场外杠杆”的特征,却让经历了去年“股灾”的投资界高度警惕。资金同样是来自金融体系之外,同样是以互联网金融为平台,同样是杠杆操作,首付贷与去年一度火热且被叫停的P2P配资等民间股票配资模式究竟有何异同?

首付贷对外放款额度不一,但大部分的放款金额都在首付款的30%~50%之间。以100万元住房为例,如果按照不限购城市首付两成计算,借款人一般最多可以借到10万元,而用户自己只需要另外掏钱10万元,那么,提供贷款的企业和借款人所出的资金比例是1:1。

值得注意的是,首付贷的借款对象付完首付后,还会办理银行的按揭贷款,同样以前面的操作为例,用户可以用10万元的资金撬动100万元的资产,杠杆放到了10倍。而按照目前的房贷按揭的银行规定,杠杆最高只能是5倍。

首付贷成本高

成都房价温柔 购房者不“感冒”

在记者咨询的首付贷产品中,月利息从0.3%~0.4%不等,也就是说,如果贷款10万元,月付利息达到了300~400元,而且每个信贷机构还要一次性收取不等金额的服务费,一般标准在贷款金额的3%左右,即3000元左右。

据了解,一般首付贷最长贷款年限为3年,还款方式一般采用“先息后本”,即,如果首付贷款10万,每年需支付利息3600~4800元不等,第三年年底需全额支付本金。

如此高的成本对成都购房者吸引力如何?记者随机采访几位有购房需求的市民。赵先生说,他不会选择首付贷来放大杠杆,因为成都房价本来就是温和增长,首付贷成本太高,房价升值部分可能都赶不上首付贷支付的利息。

有改善居住环境需求的刘女士则告诉记者,自己绝对不会碰首付贷,“成本太高不说,而且成都房子不是特别贵,首付的话也不是高到需要贷款吧,那些国家政策的优惠,你用个首付贷所花费的利息,一下就被抵消了。”

专家分析

叫停首付贷对成都楼市几无影响

对于叫停首付贷对成都楼市影响多大?成都商报记者采访了黄金钱包首席研究员、央视等媒体特约财经评论员肖磊,他说:首付贷主要是对投资者有一定吸引力,但是成都楼市在投资者眼中涨幅有限,本来在成都动用杠杆的投资者就不多,所以就算暂停首付贷,对成都楼市的影响都十分微小。

长期研究成都楼市的西南财经大学经济学院副教授、博士生导师、留美经济学博士刘璐表示,成都的房价决定首付贷在成都市场占有率不高,“从我们掌握的数据看,在成都使用银行按揭的人群在70%左右,而在一线城市达90%以上,一线城市大部分消费者无法一次付清房款。”成都市区一套普通住宅只要100多万元,郊区则只要约50万,在一线城市首付都需要一百万级,所以首付贷在一线城市会那么火,就是首付压力大,“在成都市区购房,两成首付就20多万,三成首付就30多万,这个钱很多人找亲友暂时腾挪也就出来了,根本不会考虑首付贷。既然首付贷在成都市场占有率不高,那叫停首付贷,对成都楼市的影响就可以忽略不计。”

成都商报记者 肖毅

原标题:央行叫停首付贷 成都市场依然有卖!

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