经历过地震地震的人，可能会有这种经历：地震来了，人逃了出来，但房子却没了。
灾后重建，如何弥补巨灾导致的房屋损失，解决因灾返贫的困境？四川将尝试一种新险种。目前，《四川省城乡居民住房地震保险试点工作方案》（以下简称《方案》）已经省政府通过，并获中国保监会批复同意开展试点工作。
全省将以市（州）为单位，根据各地地震风险水平和城乡居民地震保障需求，优先选择中国地震局确定的灾害风险高发地区为试点地区。未来，只要为房屋投了保的城乡居民，在遭遇地震等巨灾风险后，根据受灾程度，每户最高可获15万元保险赔偿。
建立地震保险基金 启动资金2000万
地震灾害发生后，除了难以避免的人员伤亡，居民住房损失往往最大。即便当事人已经投保，但承保范围一般很少包含地震等巨灾风险造成的住房损失。
四川城乡居民住房地震保险试点，旨在解决这一问题。根据方案，将建立四川省地震保险基金，资金来源涉及政府拨款、保险费计提、社会捐赠等多方面。首期由财政拨款2000万作为启动资金，具体为省财政和试点地区市（州）、县（市、区）级财政各承担50%。以后每年由财政视情况安排资金和按保费比例转入等方式实现资金积累。其中，在符合相关财税管理制度的前提下，承办公司按照四川省城乡居民住房地震保险年度实收保费的20%计提资金转入地震保险基金。
保险费率分四档 政府补贴6成
目前，云南、深圳、宁波等地已进行了巨灾保险试点。在承保内容上，云南侧重于楚雄等部分地区的农房地震保险试点；宁波侧重于台风、暴雨等灾害中的人身伤亡和家庭财产损失救助；深圳则是保人，政府救助、巨灾基金和商业保险三位一体，承保台风、地震、海啸等一般性巨灾及特殊性风险。
四川城乡居民住房地震保险试点方案明确，除设立由政府财政拨款参与的地震保险基金，四川住房地震保险试点还将建立保费补贴机制。具体来说，保费中40%由试点地区的投保人承担，各级财政提供60%的保险费补贴。农村散居五保户、城乡低保对象、贫困残疾人涉及的最低档自付保费由财政全额承担。保险费率根据试点地区地震风险、民房建筑结构类别等因素，以市（州）为单位分别设计城市、农村各四档保险费率。
按地震破坏等级赔偿 最高赔付15万/户
如何参保？如何赔付？据悉，此次试点范围涵盖城乡居民，凡试点地区居民自有的，用于生活且长期居住的永久性房屋，不包含室内外附属设施和室内财产都在参保范围之内。
保险责任包括：因震级M5级及以上的地震及由此在72小时内引起的泥石流、滑坡、地陷、地裂、埋没、火灾、火山爆发及爆炸造成的，在烈度为Ⅵ度及以上区域内、破坏等级在Ⅲ级（即中等破坏）及Ⅲ级以上的保险标的的直接损失〔以上所涉震级和烈度均以国家地震部门公布为准，破坏等级划分标准以国家标准《建（构）筑物地震破坏等级划分》（GB/T 24335—2009）为准〕。试点地区也可以结合本地实际，适当调整增加保险责任。
在保险金额设计上并非一刀切。方案中提到，试点地区可结合当地住房的主体结构、平均再建成本等情况合理设计保险金额，分别确定农村住房和城市住房的保障程度。农村住房保险金额设为三档，分别为20000元/户、40000元/户和60000元/户；城市住房保险金额设为三档，分别为50000元/户、100000元/户和150000元/户。城乡居民住房地震保险期限为1年，到期自愿续保，居民可自行选择一档投保。
外国巨灾保险制度：
事实上，在国际上，巨灾保险在分摊灾害事故风险中起着巨大作用。
自上世纪70年代起，美国陆续建立了国家洪水计划、加州地震保险计划、佛罗里达州飓风保险制度等巨灾保险项目。美国巨灾保险制度由政府主导，公司代办，各巨灾保险项目享有政府税收减免甚至财政补贴。
日本建立了较为完善的灾害管理体制。日本的地震保险制度由政府和保险公司共同参与，合作管理：先由民间保险公司承保，然后再全部分给由日本各保险公司参股成立的地震再保险公司；地震发生后损失分为保险公司、再保公司、政府三层赔付，赔偿金额越大，政府赔偿的比例越高。
新西兰：地震风险应对体系由地震委员会、保险公司和保险协会三方组成。地震委员会由国家财政全资组建，职责是提供防御灾害损失的保险及管理巨灾保险基金等。巨灾保险基金主要源于保费收入以及在市场投资中获得的收益。一旦灾害发生，地震委员会负责法定保险的赔偿，保险公司则依据保险合同负责超出法定保险责任部分的赔偿，保险协会则负责处理各种应急事项。华西都市报记者 张想玲 见习记者 雷倢
原标题：四川试点“住房地震险” 每户最高赔付15万
