银监会治乱象不停手 监管重心是防风险

      1月13日晚间，银监会同日印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（以下简称《意见》）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（以下简称《要点》），明确2018年重点整治8个方面22条，突出了“监管姓监”，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业，明确了要注重建立长效机制，弥补监管短板。

      中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，2018年对银行业的整治会继续深入，同时推进监管制度的完善。比如公司治理，1月5日刚通过的股权管理暂行办法就是针对这一领域的，其他方面也会类似推进，以实现监管的长效机制。

      1月5日，中国银监会下发《商业银行股权管理暂行办法》，直击违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等乱象，要求同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家，或控制商业银行的数量不得超过1家，并防止股东“掏空银行”。

            “2017年是整治为主，重点领域的风险压降。2018年是整治深入，加制度完善，”曾刚表示。

“三三四十”收官，资金多层嵌套收敛

      银监会相关人士表示，2017年，银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，取得了阶段性成效。银行业经营发展呈现出积极变化，资金多层嵌套、盲目加杠杆等不规范行为有所收敛，创新业务持续回归理性，市场竞争更加公平有序，合规意识和责任意识明显增强，从高速度增长向高质量发展转型初见成效，既守住了不发生系统性金融风险的底线，又为实体经济提供了有力金融支撑。

      所谓“三三四十”，指的是银监会从去年3月末启动的“三违反、三套利、四不当、十乱象”整治，“三违反”指违法、违规、违章；“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费；“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。

      在这场声势浩大的银行业“大体检”后，银监会对外透露，治理收官后，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时，银监会行政处罚金额及责任人均创下历史纪录：2017年银监系统做出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。

      虽然取得了阶段性成效，但银监会相关人士仍表示，金融风险高发多发态势依然复杂严峻，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。其中特别提到了“银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱”，与一周之前刚刚落地的《商业银行股权管理暂行办法》相呼应。

      值得注意的是，在《意见》中，也强调要把“抓住完善公司治理”作为基础，把整治重点放在规范股东行为、加强股权管理、推动“三会一层”依法合规运作等方面。

监管重心是防风险，不是做大做强银行业

      “突出‘监管姓监’，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业，强调对监管履职行为进行问责，严肃监管氛围。注重建立长效机制，弥补监管短板，切实解决产生乱象的体制机制问题，”银监会相关人士表示。

      在不做大做强银行业方面，事实上2017年各家银行都进行了“瘦身”。银行业资金空转、监管套利的同业、表外和理财业务得到了有效遏制。

      银监会此前披露，截至2017年11月末，理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元，理财中的委外投资较年初减少5888亿元。表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为有所遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到19%。商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩，余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元。

      另一方面，2017年前11个月，银行业新增贷款13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速。制造业贷款增速较2016年同期上升1.7个百分点，小微、保障性安居工程、基础设施行业信贷增速高于贷款平均增速。

      在2018年整治的具体操作上，共重点整治 8个方面22条：一是公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面。二是违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。三是影子银行和交叉金融产品风险，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点。四是侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。五是利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。六是违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点。七是案件与操作风险，主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题，包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到到位。八是行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。此外，还单独列举了监管履职方面的负面清单。

      与此同时，监管部门在政策节奏和力度上也有所考虑，《意见》显示，要新老划断，对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（2017年5月1日后）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。

      什么时候从宽处罚，什么时候从严处罚，也会分类施策，“坚持自查自纠从宽、监管发现从严，对主动发现、主动处置、主动作为的提高监管容忍度；对监管发现、主观恶意、性质恶劣、情节严重的依法从严处罚，特别是对重大案件和风险事件，依法予以顶格处罚。”

      银监会在《意见》中要求，各银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为，积极贯彻新发展理念，形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。