怎么保护火灾后家庭财产？仅需几十元的家财险了解下

      1月1日，重庆加州花园小区一高层住房发生火灾，给居民带来了巨大的财产损失。当火灾来临时，我们有没有办法，提前通过保险为我们的房屋装上一道“防火墙”？

      1月2日，红星新闻记者向保险业内进行了咨询，诸多保险业内人士表示，秋冬季节天干物燥，加上临近春节，正是火灾高发期，我们在做好安全防护措施的同时，为自己的房屋配置家庭财产保险的保护，就能有足够底气去应对火灾和其他家庭财产损失风险。

家财险保什么？

火灾、盗抢、漏水，都能保

      家财险是家庭财产保险的简称，通常来说，凡存放于被保险人所有，或被保险人合法居住的住所内（须由保单载明住所地址），属于被保险人所有、被保险人与他人共有或者已与保险人特别约定、并在保单上载明的属于被保险人代他人保管的财产，都属于家财险的保障范围。

      据了解，在诸多保险产品中，家财险是一种非常实用的保险，每一个家庭都可以购买。在翻看了数家保险公司家财险的相关产品信息后红星新闻记者发现，市面上主流家财险的保障内容主要涵盖4大类。

      一是房屋主体，保障范围包括房屋主体及附属设施、室内装潢、其他室内财产，因火灾、爆炸、台风、暴雨等灾害造成的损失。

      二是盗抢造成的损失。因遭受盗窃、抢劫所造成的室内财产直接损失，比如：手表、珠宝、贵重衣物等，保险公司按照一定比例进行赔偿。需要注意的是，在盗抢事故认定时，被保险的房屋主人需要提供公安部门出具的认定书，确定财产在立案一段时间后尚无法追缴。这个期限通常是60天。而财产损失的认定则需要提供装修、购物发票，如果发票丢失，可提供过往照片、维修单据或购物小票代替。

      三是居家责任。保障范围包括被保险人或其家庭成员在家庭住址内，因过失造成的第三者人身伤亡或财产损失。比如：楼下行人被高空坠物砸伤，无法确定由哪家物品坠落导致，法院可能判令部分业主共同承担责任，这种情况下保险公司会进行赔偿。

      四是水暖管爆裂等，例如因高压、碰撞、严寒、高温等原因，致使自来水管道、下水管道及暖气管道破裂引发水流外溢，或邻居家漏水造成的室内财产损失。

各家保险公司家财险比较

家财险投保要多少钱?

最低几十元，可覆盖上万元家庭财产保障

      在翻看了数家保险公司家财险的投保信息后，红星新闻记者发现，通常购买一款家财险，仅需要支付几十元或一百多元保费，就能换来几万甚至几十万家庭财产的保险保障。相关人士指出，家财险为短期险种，一年缴费一次，大体分为基本保障型家财险和附加保障型家财险两类。

      其中，基本保障型家财险的最大特点是保费低廉，保险期满后所缴纳的保险费不退还。为方便客户投保，基本保障型家财险一般都会按保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供选择，保障范围可以包括房屋、房屋装修、家具、家用电器等，同时还可附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等，几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

家财险购买需避坑

大多自建房屋不予承保

      家财险属于财产保险，跟我们买的车险是一个道理，既有其独特作用，也有一些注意事项。

      不同产品保障的房屋类型不一样，不能简单认为，所有家财险都保一样类型的房子。红星新闻记者查看数款家财险投保条款时留意到，家财险对承保房屋的要求只适用于砖混及钢混结构的住房，自建房等大多不属于承保范畴的房屋。

      同时值得关注的是，闲置房屋也可能发生拒赔。根据不同公司产品的条款，无人居住或无人看管超过一定天数，例如7天、30天、60天等的房屋以及存放在里面的财产发生损失，不予理赔。因此在投保时一定要注意，假如旅游出差要离开一段时间，建议安排亲人看管房屋，三两天就去房屋里看一下，这样可以避免房屋发生事故保险公司拒赔的情况。

      另外，家财险的理赔遵循损失补偿原则，也就是损失多少赔多少，以保额为上限。所以，家财险没必要超额投保或在多家公司重复投保。

红星新闻记者 田园